Se, assim como a gente, você quer mudar velhos hábitos e colocar as finanças em dia, fazer um planejamento financeiro pessoal é o ponto de partida. Com a rotina atribulada, muitas vezes deixamos de lado o controle das finanças, perdendo a noção do quanto ganhamos e, principalmente, de quanto e onde gastamos. Resultado: o dinheiro vai embora e, muitas vezes, investimentos são deixados de lado para cobrir gastos com estilo de vida. Para ter segurança financeira e uma vida equilibrada e saudável, é importante deixar a desorganização para trás, reservar um tempo para definir objetivos e metas para as finanças e assumir o controle do seu dinheiro. Só assim ele vai trabalhar a seu favor. Neste e-book você terá acesso às melhores práticas para se planejar financeiramente. Do controle de contas a aprender como entender e controlar as despesas fixas e variáveis, passando por como denir prioridades e identificar gastos supérfulos, que podem comprometer o orçamento. Outro ponto importante para um planejamento financeiro pessoal é a adoção de uma ferramenta para controle, seja a boa e velha planilha de Excel ou um sistema de gerenciamento financeiro. Você saberá quais são as melhores opções disponíveis no mercado. Pronto para colocar suas finanças em dia? Controle DE CONTAS ORGANIZE SUAS CONTAS PESSOAIS CONTROLE SUAS CONTAS 04 O controle de contas começa pela organização das suas contas pessoais. O primeiro passo é listar todas as suas receitas: salário, recebimento de aluguel, rendimentos de investimentos, pró labore etc. Em seguida, suas despesas, que incluem gastos com alimentação, transporte, moradia, saúde, lazer e entretenimento. Ao organizar suas contas, é importante ainda listar os investimentos que você tem e, também, suas dívidas, caso elas existam. Com esses dados em mãos, é importante fazer uma análise honesta da situação das suas finanças: você ganha mais do que gasta? Onde estão suas principais despesas? É possível cortar alguns gastos? Parte importante do processo de planejamento financeiro pessoal, o controle de contas é essencial para manter as finanças equilibradas. Ao controlar o que entra e o que sai da conta corrente e dos seus cartões de crédito, é possível saber se você está ganhando mais do que gasta e para onde seu dinheiro efetivamente está indo. Veja como começar: Para manter as finanças em dia, é importante não só organizar como também controlar as suas contas. Ou seja, anotar tudo o que entra e o que sai a conta corrente. Você pode escolher um caderninho, criar ou baixar uma planilha de Excel ou então optar por um dos vários sistemas de gestão financeira disponíveis no mercado (como você verá nos capítulos seguintes). É importante registrar toda e qualquer entrada e saída, por menor que seja. Mesmo uma balinha no cinema ou um suco depois do trabalho, somados, podem fazer a diferença no orçamento no final do mês. Crie o hábito de separar um dia na semana para cuidar das suas finanças e não deixar os registros de compras se acumularem. Entender e Controlar as DESPESAS FIXAS E VARIÁVEIS DESPESAS FIXAS DESPESAS VARIÁVEIS São consideradas despesas fixas aquelas que não sofrem variação de valor e são pagamentos feitos regularmente, independentemente do consumo. Ou seja, consumindo ou não, você pagará a mesma quantia. Entre as principais despesas xas estão aluguel, condomínio, mensalidade escolar etc. São consideradas despesas variáveis aquelas que variam de acordo com o nível de consumo. Quanto mais você consome, mais paga. Um exemplo de despesa variável é a alimentação. Quanto mais você come, mais gasta. Despesas de consumo, como água, luz, gás e combustível, também entram na categoria de despesas variáveis. São consideradas despesas variáveis aquelas que variam de acordo com o nível de consumo. Quanto mais você consome, mais paga. Um exemplo de despesa variável é a alimentação. Quanto mais você come, mais gasta. Despesas de consumo, como água, luz, gás e combustível, também entram na categoria de despesas variáveis. 05 06 Por que é importante entender e controlar as despesas fixas e variáreis? Entender o que são despesas fixas e variáveis e suas principais diferenças é importante principalmente na hora de fazer ajustes no orçamento pessoal. Os gastos variáveis são mais fáceis de serem reduzidos, já que, para isso, basta dar uma segurada no consumo. É até possível reduzir as despesas fixas, mas esse é um processo que leva mais tempo. Caso o valor que você pague de aluguel seja muito alto, por exemplo, você pode se mudar para um local mais barato, mas não poderá fazer isso com a mesma rapidez com que reduz seus gastos com alimentação ou com luz. Por isso, busque sempre identificar nos seus registros financeiros quais são as despesas fixas e as variáveis. Assim, sempre saberá por onde começar na hora de cortar gastos e equilibrar seu orçamento. Definir PRIORIDADES 07 Trace um plano de ação Objetivo denido, é hora de traçar um plano de ação para alcançá-lo. Se você precisa, por exemplo, juntar R$ 10 mil até dezembro para realizar uma viagem de férias deverá poupar cerca de R$ 910,00 mensalmente nos 11 meses seguintes. De onde sairá esse dinheiro? Será preciso cortar gastos ou você irá preferir buscar uma renda extra? Onde guardará esse dinheiro? Na poupança? É importante considerar o fator liquidez, já que a quantia será retirada em um curto período de tempo. Defina objetivos claros Ter uma aposentadoria tranquila, por exemplo, é um desejo, não exatamente um objetivo. Para que um sonho se transforme em um objetivo financeiro real é importante estipular um prazo para realizá-lo e, também, os valores necessários para alcançá-lo. Você pode, por exemplo, colocar como objetivo fazer uma viagem de férias com a família em dezembro de 2016. Prazo denido, é hora de pesquisar o valor total para realizar o sonho e quanto você deve poupar por mês para realizá-lo. Prepare-se para alguns sacrifícios Prepare-se para alguns sacrifícios. Não existe vitória sem sacrifício. Para alcançar seus objetivos financeiros pode ser preciso fazer algumas mudanças de hábitos e deixar de gastar em algumas áreas da vida poder juntar a quantia suficiente para realizar determinado sonho. 08 Identificar Gastos SUPÉRFLUOS veja como fazer: Ao definir seus objetivos financeiros, você dá o primeiro passo para a realização deles. Certamente eles o motivarão a economizar e farão com que você pense duas vezes antes de pagar por coisas que não são tão essenciais. Para alcançar aquilo que deseja no prazo que gostaria, um ponto importante é fiidentificar quais são os seus gastos supérfiuos e como reduzi-los no seu dia a dia. Veja onde é possível fazer cortes Depois de separar aquilo que é essencial do que é supérfiuo, é importante começar a cortar aquilo que não é tão necessário. A academia pode ser substituída por caminhadas (que são de graça), o barzinho pode virar uma noite com amigos em casa, as compras de roupas podem dar lugar ao conserto de peças que você já tem. Coloque na ponta do lápis e veja quanto consegue economizar em cada área relacionada ao estilo de vida. Crie medidas para não cair em tentação Analise suas principais despesas Para identificar os gastos supérfiuos é importante fazer uma análise cuidadosa do seu orçamento pessoal. Veja as despesas que são essenciais, ou seja, que são aquelas que você precisa fazer para viver como gastos com alimentação, transporte, moradia e saúde. Em seguida, veja aquelas despesas que podem ser cortadas do seu orçamento sem prejudicar sua dinâmica do dia a dia: bares e restaurantes, roupas, cuidados pessoais, academia, TV a cabo etc. Mudar velhos hábitos pode ser difícil. Por isso, é importante criar mecanismos que possam ajudar a manter os gastos em dia e evitar a tentação de fazer compras por impulso. Você pode, por exemplo, deixar o cartão de crédito em casa e sair apenas com o dinheiro necessário para passar o dia. Assim, evita a tentação de comprar uma roupa no caminho para o trabalho ou preferir um táxi ao metrô ou ônibus. Conversar com outras pessoas sobre seus objetivos financeiros também é uma forma de conseguir um estímulo a mais para realizá-lo. Ao saberem que você está economizando para uma viagem, por exemplo, seus amigos podem propor programas mais baratos ou gratuitos. 09 10 Como usar PLANILHAS As planilhas financeiras são grandes aliadas na hora de fazer um planejamento financeiro pessoal. Com a ajuda da ferramenta, é possível registrar todas as entradas e saídas da conta corrente e do cartão de crédito, sabendo quanto ainda pode gastar no mês. 11 Você pode usar a planilha não só para registrar entradas e saídas diárias como também para estabelecer metas de gastos no mês. É possível criar um modelo do zero, incluindo apenas os itens que fazem parte do seu orçamento pessoal ou baixar um modelo pronto, entre os vários disponíveis na web. Confira alguns: Em seguida, veja aquelas despesas que podem ser cortadas do seu orçamento sem prejudicar sua dinâmica do dia a dia: bares e restaurantes, roupas, cuidados pessoais, academia, TV a cabo etc. Um dos modelos mais simples do mercado, a planilha da BM&F Bovespa é sob medida para quem está começando a gerenciar as finanças agora. Essa opção é interessante por contar com uma área exclusiva para investimentos. Por meio dela, você pode ver quanto realmente está conseguindo poupar. Quem já tem alguma experiência com planilhas pode baixar um modelo mais completo, como o oferecido pelo Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec). A opção inclui gráficos, funções matemáticas e projeções que permitem um planejamento mais completo e análise mais apurada do orçamento. PLANILHA SIMPLES PLANILHA AVANÇADA Simples de usar e fáceis de serem encontradas, as planilhas são boas opções para quem quer controlar o próprio dinheiro. No entanto, para o planejamento e a análise dos gastos serem realmente eficazes, é importante que o documento seja atualizado constantemente e nenhum dado que de fora. Quem deseja controlar os gastos, mas não tem disciplina para planilhas pode usar um outro tipo de ferramenta para manter as finanças em dia: os gerenciadores financeiros on-line. Esses sistemas se destacam pela facilidade — podem ser atualizados de onde você estiver, por computador, tablet e celular — e pela segurança. Como os dados estão na nuvem, é preciso usuário e senha para ter acesso às informações financeiras. 12 GERENCIADORES FINANCEIROS ON-LINE PARA QUEM NÃO QUER PERDER TEMPO VEJA DUAS OPÇÕES QUE PODEM AJUDAR NO SEU PLANEJAMENTO $ $ $ 13 On-line e automatizado, o GuiaBolso importa de forma automática as transações diretamente da conta corrente e cartão de crédito. Ou seja, não é necessário registrar cada compra ou dinheiro que entra em caixa. O GuiaBolso oferece uma visão completa das finanças e pode ser acessado via internet ou celular. Em apenas dois minutos suas finanças carão organizadas. Com a ajuda do sistema, é possível identificar potenciais de economia, onde você pode cortar gastos e que categorias do seu orçamento merecem maior atenção. O Minhas Economias é outra opção de planilha on-line para quem quer organizar as finanças. Além poder ser acessado de onde você estiver, o sistema ainda conta com um recurso interessante: o Gerenciador de Sonhos. Por meio dele, você pode descobrir quanto tem que poupar por mês para realizar um objetivo financeiro, como comprar um apartamento ou fazer uma viagem. Com layout intuitivo, o sistema ajuda a organizar as finanças de forma simples e rápida. GUIA DE BOLSO MINHAS ECONOMIAS $ 14 Além de saber como controlar gastos e receitas, um planejamento financeiro pessoal completo contempla ainda começar a olhar e a estudar o mercado de investimentos. Criar uma estratégia nesse sentido é importante para conquistar a segurança financeira e fazer o dinheiro trabalhar a seu favor. São diversas as opções de investimento disponíveis no mercado, cada uma adequada a um perl de investidor e a objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Para saber onde investir e, de forma simples, começar a dar os primeiros passos nesse mercado e atingir a tão sonhada liberdade financeira, não deixe de acessar o e-book Alocação de Ativos, escrito por Henrique Carvalho, fundador do site HC Investimentos e referência nacional quando o assunto é alocação de ativos, diversificação de ativos e carteiras de investimentos. O MERCADO DE INVESTIMENTOS MERECE ATENÇÃO $ 15 CONCLUSÃO Investir em um planejamento financeiro pessoal é essencial para organizar as finanças. Esse é o primeiro passo para realizar seus objetivos financeiros. Tenha em mente que assumir o controle do próprio dinheiro exige disciplina: seguir aquilo que você planejou é fundamental. Será preciso evitar tentações que o tirem do seu caminho, como compras por impulso ou gastos em excesso. Mantenha-se motivado e você verá um resultado positivo no futuro. 16 O Professores de Sucesso é um projeto que que nasceu em 2012 com o objetivo de transformar 500 mil pessoas comuns em pessoas de sucesso nas áreas pessoal, profissional e financeira até o final de 2021. Para atingir o objetivo, o Professores de Sucesso promove cursos, eventos e treinamentos que podem ser feitos no formato presencial ou on-line.